Überblick - Finanzierung und Förderung in Berlin

Sollten Sie über Ersparnisse verfügen, die Sie bei der Unternehmensgründung einsetzen, so übernehmen diese als Eigenkapital in Ihrem Unternehmen eine wichtige Funktion. Durch das Eigenkapital sind Sie flexibel aufgestellt und somit gut gegen Liquiditätsengpässe gewappnet. Sie haben die Möglichkeit beispielsweise unvorhergesehene Schwankungen auszugleichen, Aufträge vorzufinanzieren oder auf veränderte Marktanforderungen zu reagieren. Außerdem verschafft Ihnen das Eigenkapital eine bessere Verhandlungsposition gegenüber Banken und Sparkassen und erhöht Ihr Rating, was niedrigere Zinsen bedeuten kann. Üblicherweise sollten Sie 15 bis 20 Prozent des Kapitalbedarfs mit Eigenkapital decken können.

Gerade bei Start-ups ist die Finanzierung über Beteiligungskapital – in der Früh- und Wachstumsphase häufig als „Venture Capital“ (VC) bezeichnet – beliebt. Denn es eignet sich besonders, um ein rasantes Wachstum in kürzester Zeit mit hohem Risiko und ohne wesentliche Sicherheiten zu finanzieren.

Beteiligungskapital kann in unterschiedlichen Phasen der Unternehmung mit verschiedenen Investoren und Finanzierungsarten ins Unternehmen fließen. Häufig stellen Business Angels, VC-Gesellschaften oder Inkubatoren/Acceleratoren den Start-ups Eigenmittel zur Verfügung und erhalten im Gegenzug Unternehmensanteile. Sie beteiligen sich jedoch nur für eine bestimmte Zeit – in der Regel zehn Jahre – an einem Unternehmen. Während dieser Laufzeit ist das eingebrachte Kapital entweder nach einem festen Satz zu verzinsen oder es wird ein Beteiligungsentgelt bzw. eine Beteiligung der Gesellschaft am Gewinn vereinbart. Die jeweiligen Bedingungen müssen Sie vorher jedoch genau prüfen.

Der Vorteil von Beteiligungskapital ist nicht nur, dass keine Sicherheiten gestellt werden müssen. Darüber hinaus wird auch die Eigenkapitalbasis des Unternehmens gestärkt, denn Beteiligungskapital wird in der unternehmerischen Buchhaltung als Eigenkapital verbucht. Und eine höhere Eigenkapitalquote erleichtert wiederum die Kreditaufnahme bei der Bank und öffnet damit die Tür für zusätzliches Kapital.

Je nach Investitionsphase und -vorhaben sowie Profil der Unternehmung kommen verschiedene Beteiligungsinstrumente in Frage. In der Vorgründungsphase („Pre-Seed-Phase“) werden häufig mezzanine Instrumente wie stille Beteiligungen oder Nachrangdarlehen von Familie und Freunden, Mitarbeitern oder der Crowd genutzt. In der Gründungs- und der Frühphase („Seed-Phase“, „Early Stage“ oder „Series A“ genannt) werden zunehmend direkte Beteiligungen durch Business Angels, Inkubatoren/Acceleratoren und Frühphasen-Venture-Capital-Gesellschaften (VCs) eingegangen. Ab der Wachstumsphase (auch „Expansion Stage“, „Later Stage“ oder „Series B/C/D“) finden überwiegend direkte Beteiligungen von VCs statt.

Mehr Informationen zum Beteiligungskapital finden Sie hier auf unseren Seiten oder in unserer Broschüre „Gründen in Berlin“.

Eine Alternative zu privaten Beteiligungsgebern sind öffentlich geförderte Beteiligungen, wie sie beispielsweise die IBB Beteiligungsgesellschaft (IBB Bet), der High-Tech Gründerfonds (HTGF) oder die KfW mit Coparion sind. Auch eine Beteiligung von der Mittelständischen Beteiligungsgesellschaft zu Berlin-Brandenburg (MBG), bei der u.a. Kammern, Verbände und Banken Gesellschafter sind, ist möglich.

Der englische Begriff Crowdfunding setzt sich aus den Wörtern „Crowd“, was so viel bedeutet wie „Gruppe“ und „funding“, was übersetzt „Finanzierung“ heißt, zusammen. Als deutsches Synonym wird der Begriff „Schwarmfinanzierung“ genutzt. Interessant ist diese Form der Finanzierung vor allem für Personen, die ein bestimmtes Projekt umsetzen möchten, das sich einer kritischen "Masse" relativ leicht vermitteln. Zumeist finden Crowdfunding-Aktionen im World Wide Web statt, sodass die Crowd aus interessierten Internetusern besteht.

Crowdfunding wird als Oberbegriff für die vier Finanzierungsformen verwendet:

Mehr Informationen zu Crowdfunding finden Sie hier auf unseren Seiten oder in unserer Broschüre „Gründen in Berlin“.

Sie können die finanziellen Mittel auch mithilfe eines Bankkredits (auch Darlehen genannt) aufstocken. Banken und Sparkassen bieten, je nachdem, was finanziert werden soll, verschiedene Kredite an. Gründungsfinanzierung durch Banken erfolgt meist in Form von Investitions- oder Betriebsmittelkrediten.
Der Betriebsmittelkredit dient zur Finanzierung des Umlaufvermögens und besitzt daher kurzfristigen Charakter. Zu dieser Finanzierungsform zählt auch der Kontokorrentkredit (eingeräumte Kreditlinie, ähnlich dem Dispokredit für Privatpersonen), der eine Überziehung ermöglicht, um kurzfristige Liquiditätsengpässe zu überbrücken und zu den teuersten Kreditarten zählt.
Im Gegensatz dazu dient der Investitionskredit zur Finanzierung des Anlagevermögens und ist mittel- bis langfristig angelegt. Mit diesem Kredit werden v.a. Anlagegüter wie Produktionsanlagen, Lagerhallen oder Fahrzeuge finanziert, die dem Unternehmen langfristig zur Verfügung stehen.

Tipp: Achten Sie darauf, dass die Laufzeit des Kredites mit der Nutzungsdauer der Investition übereinstimmt: langfristige Kredite für langfristige Investitionen - kurzfristige Kredite für kurzfristige Investitionen.

Entscheidend für die Gewährung eines Kredites ist für die Banken und Sparkassen neben einem erfolgversprechenden Konzept die Absicherung des Risikos. Dafür verlangen sie in der Regel bankübliche Sicherheiten, auf die sie im Falle eines Kreditausfalls zurückgreifen können. Als Sicherheiten können beispielsweise Hypotheken, Sicherungsübereignungen von Maschinen und Fahrzeugen oder Festgelder dienen.

Tipps zur Vorbereitung auf ein Bankgespräch bekommen Sie hier.

Gerade für Gründer ist es häufig schwierig, einen Bankkredit zu bekommen, da ihnen eine Geschäftshistorie (Entwicklung der letzten Jahre) und oft die Sicherheiten fehlen. Um an einen Kredit zu kommen, können Sie auch öffentliche Fördermitteleinbinden. In der Regel handelt es sich hierbei um eine personenbezogene Förderung in Form von Krediten mit besonderen Konditionen oder Bürgschaften

Wichtig: Stellen Sie die Anträge bevor Sie mit dem Vorhaben beginnen. Erst nach Antragstellung sollten Sie finanzielle und vertragliche Verpflichtungen durch Warenbestellung, Vertragsunterzeichnung o. ä. eingehen und das Gewerbe anmelden.

Für Berliner Unternehmen bietet die Investitionsbank Berlin (IBB) sowie die KfW Bankengruppe verschiedene Kredite an. Der Vorteil liegt meist in günstigen Zinsen, weniger geforderten Sicherheiten, langen Laufzeiten und einer tilgungsfreien Anlaufzeit in den ersten Monaten. Beantragen können Sie die Förderkredite in der Regel über die Banken und Sparkassen (Geschäftsbanken), bei der Sie auch Ihr Geschäftskonto einrichten. Öffentliche Kredite müssen Sie häufig ebenso wie Bankkredite banküblich absichern. Wenn Sie nicht über ausreichende Sicherheiten (in Höhe des Kreditbetrages) verfügen, kann die BürgschaftsBank Berlin mit einer Bürgschaft weiterhelfen.

In Berlin gibt es insgesamt über 300 Förderprogramme für Existenzgründer und Unternehmen von Bund, Land und der EU. Die beliebteste Form der Förderung stellen Zuschüsse dar, denn diese müssen nicht zurückgezahlt werden. Allerdings werden Zuschüsse nur in speziellen Fällen vergeben.

Beispielsweise können technologieorientierte Gründer für innovative Projekte über das Programm Pro FIT (angeboten von der IBB) eine Kombination aus Zuschüssen und Krediten erhalten. Da externe Gutachter zwischengeschaltet sind, ist das Antragsverfahren recht komplex, so dass Sie genügend Zeit einplanen sollten. Studenten und Absolventen von Hochschulen können bei ihren Hochschulen für technologieorientierte und wissensbasierte Existenzgründungen Zuschüsse aus dem Förderprogramm EXIST beantragen. Falls Sie sich aus der Arbeitslosigkeit heraus selbstständig machen, gibt es die Möglichkeit, mit dem Gründungszuschuss bei der Finanzierung des Lebensunterhalts und der sozialen Sicherung unterstützt zu werden. Für Investitionen im produzierenden Bereich und in den produktionsnahen Dienstleistungen können Sie aus dem Programm „Gemeinschaftsaufgabe zur Verbesserung der regionalen Wirtschaftsstruktur“ (GRW) Zuschüsse beantragen. Beachten Sie dabei, dass Zuschüsse zu versteuernde Betriebseinnahmen sind.

Mit dem Programm für Internationalisierung von der Landesförderbank IBB kann die internationale Wettbewerbsfähigkeit von kleinen und mittleren Unternehmen in Berlin bei der Erschließung neuer Märkte im Ausland gestärkt werden.
Gefördert werden Maßnahmen zur Internationalisierung wie die Teilnahmen an Messen, Ausstellungen, Modenschauen , Showrooms oder Kongressen im In- und Ausland mit überwiegend internationaler und fachspezifischer Ausrichtung. Es gibt drei Programmelemente 'KMU-Projekte', 'Gemeinschaftsprojekte' sowie 'Projekte zur Netzwerkbildung', diese unterstützen u.a. die Teilnahme an Messegemeinschaftsständen, Deligationsreisen sowie beim Ausbau internationaler Netzwerke. Antragstellung vor Maßnahmebeginn bei der IBB.

Auch auf EU-Ebene gibt es Förderprogramme, die i.d.R. direkt beantragt werden und mit größerem Aufwand verbunden sind. Informationen und Hilfestellung bietet Ihnen das Enterprise Europe Network Berlin-Brandenburg (EEN).