Versicherungsschutz für Betriebe, Selbständige und Freiberufler

Die Berufsgenossenschaften (BGs) sind die Träger der gesetzlichen Unfallversicherung für die Unternehmen der deutschen Privatwirtschaft und deren Beschäftige. Als Selbstverwaltung organisiert, finanzieren sie sich ausschließlich aus Beiträgen der ihnen durch Pflichtmitgliedschaft zugeordneten Unternehmen.

Wer ein Unternehmen eröffnet, muss sich beim zuständigen Unfallversicherungsträger innerhalb einer Woche anmelden.

Nach dem Gesetz sind die gewerblichen Berufsgenossenschaften für alle Betriebe, Einrichtungen und Freiberufler zuständig, soweit sich nicht eine Zuständigkeit der landwirtschaftlichen Berufsgenossenschaften oder der Unfallversicherungsträger der öffentlichen Hand ergibt.

Die gewerblichen Berufsgenossenschaften sind nach Branchen gegliedert, die Adressen finden Sie unter www.dguv.de.

Für Existenzgründer*innen ist also meistens eine gewerbliche BG zuständig. Einzelunternehmer*innen oder Freiberufler*innen ohne Mitarbeitende sind in der Regel nicht pflichtversichert. Sie können sich aber freiwillig gegen die Folgen von Arbeits- und Wegeunfällen bei ihrer Berufsgenossenschaft versichern. Darüber sollten Sie sich direkt bei Ihrer Berufsgenossenschaft informieren.

Möchten Sie selbst Kontakt mit einer Berufsgenossenschaft aufnehmen, so suchen Sie diejenige heraus, die Ihrer Hauptbranche und somit dem Schwerpunkt Ihrer Tätigkeit entspricht.

Ist Ihnen unklar, welche Unfallversicherung für Sie zuständig ist? Erkundigen Sie sich entweder direkt bei einer Berufsgenossenschaft oder bei der BG-Infoline unter 0800 6050404. Dort gibt man Ihnen gern Auskunft.

Die Berufsgenossenschaften erheben die Beiträge im Umlageverfahren.

Die Unternehmer werden dabei jeweils zu Beginn eines Jahres für die im vergangenen Jahr entstandenen Kosten in Anspruch genommen. Es ist allerdings üblich, dass die Berufsgenossenschaften zur Zwischenfinanzierung Beitragsvorschüsse erheben. Die Höhe der Beiträge richtet sich dabei unter anderem nach der durchschnittlichen Unfallgefahr in der jeweiligen Branche, in der ein Unternehmer dem Schwerpunkt seiner Tätigkeit nach tätig ist.

Die Berufsgenossenschaften setzen dazu Gefahrtarife fest, in denen die einzelnen Gewerbezweige so genannten Gefahrklassen zugeordnet werden. Die Gefahrklassen spiegeln das Versicherungsrisiko wider, das in dem jeweiligen Gewerbezweig besteht. So ist beispielsweise die Gefahrklasse für Dachdecker höher als die für Büroangestellte.

Ein weiterer Faktor bei der Beitragsberechnung ist die so genannte Lohnsumme, das heißt die Summe der vom Unternehmer an seine Beschäftigten gezahlten Arbeitsentgelte. Branchen mit geringen Arbeitsentgelten zahlen auch geringere BG-Beiträge, während lohnintensive Gewerbezweige höhere Beiträge entrichten müssen.

Einige Berufsgenossenschaften erheben darüber (je nach Schadensentwicklung) auch Beitragsaufschläge oder gewähren Beitragsnachlässe. Die Unternehmer sollen durch diese Maßnahmen dazu bewegt werden, die Arbeitssicherheit in ihrem Unternehmen zu verbessern.

Die Beitragshöhe variiert also ganz enorm.

Am Anfang steht die Risiko-Abwägung: Vor Abschluss einer Versicherung sollten Sie genau prüfen, welche Risiken tatsächlich bestehen und was Sie selbst dazu tun können, um einen Schadensfall zu vermeiden. Der Flyer "Welche Versicherungen brauche ich?" hilft Ihnen dabei.

Er gibt einen Überblick über die Gefahrenarten und den entsprechenden Versicherungsschutz für Ihr Unternehmen, Ihre Mitarbeiter*innen und Sie selbst. Gleichzeitig geben wir Ihnen damit eine Checkliste zur Risikobewertung an die Hand – als Entscheidungshilfe für den richtigen Versicherungsschutz. Im Zweifel raten wir zu einem Expertenrat aus der Versicherungsbranche.